2022年，中国银行业整体受环境影响，经历了极具挑战性的一年。

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但在诸多超预期因素的冲击下，据安永发布的《中国上市银行2022年回顾及未来展望》报告，58家上市银行2022年的营业收入同比增长了0.79%，净利润同比增长7.1%。

与此同时，非上市银行亦在艰难的2022年展现出了自身强韧的成长性。

时代财经根据企业预警通相关数据整理发布了《2023年中国银行业“成长力·领先力”榜单》，根据2022年各银行的核心一级资本净额、净利润增速以及不良贷款率降幅等指标综合评定非上市银行的成长力表现。

此篇为“时代财经·最具成长力非上市银行30强榜单”。温州银行、桂林银行和珠海华润银行分别拿下了榜单前三名。

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30强均实现资本扩张，多家推进上市

整体来看，在资产规模方面，2022年最具成长力的30家非上市银行都实现了一定程度的资本扩张。核心一级资本净额同比均有所增长，增长幅度在30%以上的共有5家，分别是珠海华润银行、桂林银行、日照银行、长安银行以及微众银行。

从核心一级资本净额的绝对值来看，一、二线城市的农商行表现亮眼。北京农商行、成都农商行、深圳农商行、江南农商行、天津农商行的核心一级资本净额在榜单中排名前列。

从资产质量上来看，最具成长力的30家非上市银行中大部分的不良贷款率同比有所下降，仅有7家银行的不良贷款率略有增加。不良贷款率下降最多的为江南农商行、恒丰银行以及天津农商行，分别同比下降了21.80%、14.62%以及14.29%。

从盈利能力看，30强榜单中的绝大部分银行均实现了净利润的同比增长。增幅最大的为温州银行，净利润同比增长了363.64%。

最具成长力非上市银行30强榜单中，2022年净利润最高的为微众银行（89.37亿元），第二则是北京农商行（79.06亿元），第三则是恒丰银行（67.31亿元）。

相比去年，今年最具成长性非上市银行30强榜单中，“新面孔”并不多。对比2022年，总共8家新上榜银行，分别是日照银行、泰隆商行、天津农商行、北京农商行、台州银行、昆仑银行、湖南银行、亿联银行。

其中，北京农商行是北京地区唯一一家农商行，2022年资产规模稳步增长，达到1.12万亿，成功进入“万亿俱乐部”，但其同时也是资产规模过万亿的4家农商行中唯一一家尚未上市的银行。

在最具成长性的30家非上市银行中，北京农商行、成都农商行、东莞银行、杭州联合银行、江南农商行、湖北银行、汉口银行及温州银行等均正在积极推进上市事宜。

积极增资，扩充资本实力

此次在最具成长力非上市银行30强中，前三名分别是温州银行、桂林银行和珠海华润银行。

具体来看，相比去年，温州银行的排名从第三位升至第一位，主要依赖其在2022年盈利能力的大幅提升。

截至2022年末，温州银行的总资产余额为4098.71亿元，同比增长24.82%。从盈利能力来看，温州银行成为30强榜单中，2022年净利润同比增长率最高的银行，净利润从2021年的1.98亿元上升为2022年的9.18亿元，同比增长363.64%。不过，同期温州银行资产质量也出现了一定程度下滑，其不良贷款率也从0.75%增长到1.31%，同比上升了74.67%。

排名第二的桂林银行在上一年的“时代财经·最具成长力非上市银行30强榜单”中位列第27位。此次排名的大跨越是因为其核心一级资本净额的提升，从2021年末的222.68亿元增长至2022年末的338.60亿元，同比增长52.06%，大大增强了抵御风险的能力。

同时，桂林银行的资产质量与盈利能力也有所提升，不良贷款率同比下降5.92%；净利润同比提升19.34%。

桂林银行近年来一直在进行增资扩股。2022年9月底，桂林银行完成了第七轮增资扩股，募集资金101.61亿元，接近此前六轮募集资金总和。

核心一级资本的扩充也推进了桂林银行的上市计划。5月11日，桂林银行在其官网公布对该行IPO专项财务审计服务项目进行邀请招标采购，且项目服务需求中明确为A股IPO。

值得注意的是，同在广西的北部湾银行亦在推进上市，谁将成为广西首家上市银行也成为市场关注的热点。

第三名珠海华润银行此前在2022年的“最具成长力非上市银行30强榜单”中排名第28位。这一年，该行展现了强韧成长性。其中，其核心一级资本净额从2021年的185.98亿元升至2022年底的284.88亿元，增长53.18%；不良贷款率同比下降2.25%；净利润同比增长8.08%。

作为扎根粤港澳核心区域的银行，珠海华润银行一直在积极补充资本金。2023年2月份其完成80亿元规模的增资，南方电网旗下南方电网资本控股有限公司和中国电子集团旗下深圳中电投资有限公司分别向其增资50亿元、30亿元。