继2022年首次进入全球银行100强后,宁波银行近日再传捷报。

日前,英国《银行家》杂志(The Banker)公布了“2023年度全球银行1000强”榜单,宁波银行以一级资本237.79亿美元排名第82位,较上一年度攀升5位,在全球百强银行中的位次稳步向前。

这份每年都备受外界瞩目的银行业排行榜单,主要对不同国家和地区银行的资本实力、经营规模、盈利能力和经营效率等方面进行评估,是衡量全球银行综合实力的重要参考。

宁波银行作为国内首家挂牌上市的城商行,五年来在全球银行千强排名已累计提升42位,综合实力和核心竞争力持续增强。

如何能在这份强者如林的榜单上保持如此快的增长速度?或许我们可以从这家城商行刚刚交出的2023年半年度“成绩单”中找到一些答案。

资产规模、业绩双双高速增长!宁波银行半年报“成绩单”亮眼

资产规模、业绩双双高速增长

书藏古今,港通天下,天一生水,海定波宁,这便是宁波,这里独占地理优势,是最早的通商城市,今天的世界第四大港口城市,宁波银行就诞生在这里。

成立于1997年的宁波银行,前身是17家城市合作社共同组建成立。成立之初,宁波银行就背上了沉重的历史包袱,资不抵债,亏损达到16亿元,不良贷款率超过40%。但是,宁波银行仅用了5年时间,就卸下了历史包袱,同时奋起直追,后来居上,并于2007年成为国内首家挂牌上市的城商行。

近年来,宁波银行围绕“专注主业,服务实体”的经营理念,积极践行普惠金融,持续加大实体经济支持力度,发挥金融服务实体价值,推进各项业务规模实现稳健增长。

最近5年时间,宁波银行再次实现了大跨越——资产规模从2018年底的1.117万亿增长至2022年末的2.366万亿。不仅翻了一倍,更是突破了2万亿元大关,一跃成为国内城商行第二位。

营收也从2018年的289.3亿元增加至2022年的578.79亿元;净利润也从2018年的111.86亿元攀升至2022年的230.75亿元。同样翻了一倍还多。

最新的2023年半年报显示,宁波银行营业收入已达321.44亿元,同比增长9.29%,归母净利润129.47亿元,同比增长14.9%。可以看到,如今宁波银行经营基本面依旧稳健,保持连续高成长、高质量发展,已然发展成了城商银行中的龙头企业。

资产质量稳中向好,不良再次下降

宁波银行坚持“控制风险就是减少成本、管好风险就是创造价值”的风险理念,在资产规模及业绩的高速增长的同时,宁波银行的资产质量也表现不俗。

在银行业,不良贷款率与不良贷款余额,一直被视为是判断银行信贷风险高低的核心指标。如果复盘宁波银行的资产质量,会发现一如既往的表现优异。

截至2023年6月末,宁波银行不良贷款率、不良贷款余额继续“双降”,其中不良贷款率为0.76%,不良贷款余额为88.58亿元,继续保持行业最优水平。

这再次反映了宁波银行资产质量仍保持优异。这一不良贷款率的水平,在整个行业中也都处于很低位置,持续彰显宁波银行贷款产品的优异性和挖潜优质客户的能力。

如果拉长时间来看,自2007年上市以来,宁波银行不良率始终保持在1%以下,是唯一一家连续15年不良率低于1%的A股上市银行,这也为公司可持续发展打下了坚实的基础。

值得一提的是,宁波银行这个成绩并不是用拨备资金换来的。截至2023年6月末,拨备覆盖率为488.96%,比150%的监管要求高出了3倍还多,拨备厚度仍稳居上市银行前列。

可以看到,稳健发展,审慎经营,依旧是宁波银行最厚重的底色。

金融科技,注入发展新动能

在我国,商业银行依然是服务实体经济的“主力军”。作为城商行中的“三好学生”,宁波银行以“支持实体,服务中小”为宗旨,始终将支持实体经济作为银行最重要的使命,持续加大对实体经济的资源支持和政策倾斜。

2023年上半年,在信贷供给方面,宁波银行持续加大信贷投放力度、积极调整信贷结构,聚焦服务国家战略和重点领域,特别是民营、制造业、进出口企业。截至2023年6月末,该行各项贷款11686.6亿元,同比增长11.73%。

与此同时,为了高质量、高效率地服务实体经济,巩固经济稳增长目标,提升自身经营效率,宁波银行对金融科技也是前所未有的重视,不断加速金融和科技的相融相促,通过“五管二宝”综合金融服务方案,帮助客户解决需求痛点、流程堵点、管理难点,发挥金融科技组合创新的乘数效应,为客户转型发展注入新动能。

当下,随着互联网和数字化技术的飞速发展,数字化转型已经成为各行各业的大趋势,金融业亦是如此,在这一趋势下,宁波银行推出了“宁行云”这一数字化转型的重要项目,标志着该行在金融科技领域迈出关键性一步。

“宁行云”是宁波银行通过云计算+分布式技术自主研发和运营的平台,旨在为客户提供丰富的金融科技产品和专业的数字化解决方案,具备“专业、精细、轻便、稳健”的四大特点。

“‘宁行云’建设的初衷是成为企业前进路上的好帮手、好伙伴,发挥技术对于企业场景的驱动价值。”宁波银行总行金融科技部总经理张热弯表示,从应用效果来看,“宁行云”拥有强大的金融科技赋能,首批推出七大核心产品——不仅可以提供资金管理、外汇、票据、收付款、发薪等企业经营管理所需的全面金融服务,还能提供多种智慧场景和四类云服务支持,助力客户数字化转型。与此同时,“宁行云”可根据企业实际需求和业务特点,进行个性化定制,并能提供标准化、定制化、私有化等输出方式。

近几年来,宁波银行强化科技前倾,推动科技人才引入,持续提升数字化运营能力,为业务可持续发展和金融科技银行愿景提供有力支撑。数据显示,该行信息科技人员年增速均超20%,截至2022年,该行信息科技人员达1727人,同比增长22.14%,占总员工比为7.11%,首次超7%。

总结

宁波银行作为城商行中的翘楚,在今年经济复苏大背景下,不论是服务实体经济还是财富管理等业务,在金融科技助力之下还将更进一竿,未来宁波银行仍将能持续保持较快速增长。