消费主义时代下,物质消费变得前所未有的便捷,同时加上商家刺激产生的“伪需求”,人们会不自觉地陷入消费主义的漩涡。比如,某连锁咖啡品牌开展9.9元促销活动,人人抢购,每天爆单上千杯;搬进商超的彩票店,多种多样的刮刮乐,10块钱便能让人十分过瘾,刮起一阵“彩票热”,2023年1-4月彩票销售额竟高达1751.5亿元。一杯咖啡,一张彩票,虽然便宜,但同样属于冲动消费,试想如果每日省下9.9元,30年就能存10万元的“咖啡钱”。

以上这种现象,就是经济学界所称的“拿铁效应”。“拿铁效应”由美国金融顾问大卫·巴赫提出,指每天类似买拿铁这种习惯性支出积累起来,不知不觉中成为人们的沉重负担,甚至导致生活入不敷出。每个星期三五次的奶茶咖啡;廉价劣质好看的首饰;视频里推荐的生活神器……这些看起来微不足道的开支,却能在不知不觉中掏空我们的钱包。想要远离“拿铁效应”,学会合理规划支出十分有必要。

启牛学堂认为,一个人控制消费的能力,是了不起的定力,要能对自己花出去的每一分钱负责,增强对财富的认知和管理能力。要真正远离“拿铁效应”,需要做到以下3点:

第一,正确认识自己的消费需求。树立“以自我需求为决策中心”的消费观念,消费前获取多元全面的信息,思辨看待种草和促销,消费时多考虑产品品质,拉长决策周期。

第二,保持健康的经济状态。每日记账,做到支出有数,明白每一分钱的去处;同时可以在年底进行复盘,将上一年的消费分类,砍掉不必要的支出,明确下一年固定支出,把钱花到正确的地方。

第三,学会科学配置收入。将自己每月的收入分为储蓄、支出和投资三部分,定期存钱,专款专用。尤为重要的是,应该将储蓄作为优先事项,确定好储蓄金额后,再明确生活支出和投资的部分,并确保不超过收入。

由此看来,想要远离拿铁效应,需要对自己的消费做出合理规划。尤其对于资产不多的人来说,更要区分哪些钱该花,哪些钱不该花,量入为出,合理规划自己的财富和生活。实际上,学会合理消费就是在不断提升金融素养,启牛学堂作为成人在线金融素养知识学习平台,针对不同用户的需求设置不同的课程体系和课程内容,向广大用户传播专业的金融知识。

在教学方式上,启牛学堂将直播、视频和音频等方式相结合,让用户可通过多渠道、多形式获取课程内容,打破金融知识“高高在上”的固有印象,有效降低学习门槛;在教学模式上,启牛学堂引入PBL模式(Problem Based Learning),坚持以问题或项目为导向,针对性地解决用户的问题,让学员真正能用学到的金融知识去解决实际问题。

新时代背景下,不要让“拿铁效应”成为财富漏斗。启牛学堂提示,经济快速发展,消费方式也在不断变化,每个人都应该提高自身金融素养,学会科学合理规划自身财富,这不仅是一种生存能力,更是一种生活智慧。